Депутаты фракции «Новые люди» направили председателю Банка России Эльвире Набиуллиной письмо с предложением установить для страховщиков единые требования к раскрытию причин отказа в заключении или продлении договора добровольного страхования, а также причин существенного ухудшения предлагаемых условий, сообщил ТАСС со ссылкой на текст обращения.
Проблему авторы описывают так: гражданин получает отказ по ДМС, страхованию жизни и здоровья или имущества со ссылкой на несоответствие внутренним требованиям компании либо на результаты оценки риска — без расшифровки. То же касается ситуаций, когда договор предлагают с повышенной премией, уменьшенной страховой суммой или дополнительными исключениями. «Человек не может установить, повлияли ли на решение сведения о состоянии здоровья, профессии, возрасте, страховой истории, месте проживания, характеристиках имущества или данные, ошибочно отнесенные к нему», — говорится в письме; без этого нельзя ни исправить недостоверные сведения, ни представить документы, ни обжаловать решение.
Юридически инициатива объединяет две разные ситуации. Договор личного страхования — а это и ДМС, и страхование жизни и здоровья — согласно пункту 1 статьи 927 ГК РФ является публичным. Это означает, что страховщик не вправе произвольно отказывать гражданину в заключении договора при наличии возможности предоставить соответствующую страховую услугу и обязан применять единые правила к лицам одной категории. Необоснованный отказ может быть оспорен в суде. Имущественное страхование публичным договором не является, поэтому свобода страховщика при решении вопроса о заключении договора здесь существенно шире.
То есть в двух видах из трех, названных депутатами, речь идет не о непрозрачном отказе, а об отказе, который по закону вообще недопустим. Практика расходится с нормой потому, что публичность обязывает заключить договор, но не обязывает предлагать всем одинаковые условия: страховщик, не желающий брать риск, выставляет запретительную премию или расширяет исключения — формально не отказывая. Авторы письма, судя по формулировкам, это видят: они просят раскрывать причины не только отказа, но и существенного ухудшения условий.
Механизм мотивированного решения на страховом рынке уже вводился, но на другом уровне. В феврале 2026 года ФАС совместно с Банком России выпустила информационное письмо о взаимодействии банков и страховщиков, рекомендовав доводить до заемщика мотивированное решение о принятии или непринятии его полиса не позднее семи рабочих дней. Депутаты предлагают ту же логику применить к отношениям страховщика с гражданином.
Отдельно стоит инструмент проверки данных о себе. По ОСАГО, ДСАГО, каско и страхованию жилья сведения хранятся в АИС страхования, оператором которой выступает НСИС, и гражданин может их запросить. По ДМС и страхованию жизни таких данных в системе нет — мандат НСИС по 594-ФЗ этими видами не охватывает, так что проверить, что именно о нем знает страховщик, заявитель не может в принципе.
Возражение, которое рынок предъявит инициативе, предсказуемо: раскрытие андеррайтинговых критериев позволяет их обходить. Если заявитель знает, какой фактор ведет к отказу или удорожанию, он получает стимул этот фактор скрыть, а последствия недостоверных сведений разбираются уже при выплате. Ни в письме, ни в сообщении ТАСС этот вопрос не затрагивается.
Статус документа — обращение фракции к регулятору, а не законопроект. Реакции Банка России на момент публикации нет.