Рынка страхования рисков, связанных с использованием и разработкой искусственного интеллекта, в России, Белоруссии и Узбекистане фактически нет: 72% страховых компаний не планируют выпускать такие продукты, а сейчас их не предлагает ни один игрок, следует из совместного исследования ассоциации «Гильдия актуариев» и аудиторско-консалтинговой компании ДРТ, которое приводят «Ведомости». Сами страховщики ИИ при этом уже используют: о применении таких инструментов сообщила половина опрошенных, а около 71% считают, что преимущества ИИ скорее перевешивают связанные с ним риски. По данным Банка России, на постоянной основе ИИ применяют около 60% российских страховщиков.
Препятствия очевидны. Для тарифа нужны статистика убытков, понятный объект и понятный ответчик, а у ИИ-проектов нет ни того, ни другого, ни третьего. Атрибуция ущерба затруднена: он может возникнуть из-за ошибок в данных, при обучении, интеграции модели или действиях пользователя, а ответственность распределяется между разработчиком базовой модели, компанией, дообучившей ее, интегратором и заказчиком. Отдельная проблема — кумуляция: многие компании используют одни и те же модели и провайдеров, поэтому одна уязвимость может вызвать одновременные убытки у множества клиентов.
Впрочем, собственный ИИ-риск страховщики тоже не оценивают. Внедрение ИИ означает принятие нового риска, который не оценен, не зарезервирован и чаще всего даже не назван, писал в колонке для АСН руководитель практики страхования SL LEGAL Леонид Зубарев. По базе рисков ИИ, которую ведет MIT, 65% из них реализуются уже после запуска системы.
За рубежом рынок формируется. В апреле 2025 года на площадке Lloyd’s of London появился полис канадской компании Armilla AI с лимитом до 25 млн долларов, покрывающий галлюцинации и деградацию моделей; продукт aiSure с лимитом до 15 млн долларов предлагает Munich Re. По оценке Deloitte, к 2032 году мировые премии по страхованию ИИ-рисков могут достичь около 4,7 млрд долларов при среднегодовом росте порядка 80%.
Тарификацию с участием ИИ отдельно обсудят на Форуме лидеров страхового рынка 29 октября в Москве: в программе форума, который пройдет в 12-й раз, впервые появился трек «Актуарный краш-тест: модели под давлением ставки, убытка и ИИ». На сессии «Тариф в моменте» речь пойдет о том, какое делегирование решений алгоритму допустимо и кто отвечает перед клиентом и регулятором за ошибку модели, а также об антиселекции при гибких продуктах и оценке эффекта безлюдных выплат. Сессия «Резервы под давлением» посвящена снижению ключевой ставки, росту стоимости убытка и запуску с 1 января 2027 года гарантийного фонда по страхованию жизни.