Закон о новом для РФ виде бизнеса — инвестиционном страховании жизни (с расчетной, а также объявленной доходностью) — был принят депутатами Госдумы во 2-м и 3-м чтениях 26 мая. Закон предусматривает достаточно широкий ряд поправок на разные темы в федеральные законы — об организации страхового дела, а также о рынке ценных бумаг.
Ключевым положением принятого закона, как сообщил «Интерфаксу» вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Глеб Яковлев, «страховщики жизни считают запуск новых программ инвестиционного страхования с расчетной доходностью, которые предназначены только для квалифицированных инвесторов».
Эта линия бизнеса вводится наряду с инвестполисами с объявленной доходностью, доступными неквалифицированным инвесторам. Все вместе должно дополнить продажи начатых в прошлом году программ долевого страхования жизни (ДСЖ), где инвестирование предусмотрено только в ПИФы открытого и закрытого типа.
Согласно принятому депутатами во вторник закону, решение об отнесении клиента к категории квалифицированных инвесторов будет принимать сам страховщик жизни, а вот условия и критерии, на основании которых такие решения будут приняты, определит Банк России, напомнил Яковлев. «Критерии отнесения c регулятором еще обсуждаются. В то же время страховщики готовятся запустить полисы нового типа с даты, установленной законом, — 1 июля этого года. Остается немного времени на завершение подготовки к старту», добавил он.
Вопрос о подтверждении статуса квалифицированного инвестора решается на основании положений закона о рынке ценных бумаг, говорится в принятом законе, однако квалификационные процедуры участниками страхового рынка до сих пор не проводились.
«Страховщикам жизни не требуется чего-то ждать от ЦБ — каких-то дополнительных нормативных актов, чтобы запустить полисы страхования жизни с расчетной доходностью с 1 июля, после окончательного принятия закона», — заявил «Интерфаксу» Теплов. Однако, по его словам, полномочия страховщиков затем будут расширены.
«Дело в том, что для наделения клиента, желающего заключить договор с расчетной доходностью, статусом квалифицированного можно использовать фактор отнесения к этой категории чисто по денежному аспекту . Такая возможность есть у страховщиков жизни уже сегодня. Впоследствии мы должны будем уточнить ряд других положений о тестировании клиентов. Законодательство в принципе допускает использование при вынесении решения о квалификации клиента иных аспектов — по имуществу или по образованию. Это уже другая история. Сейчас одна ветка — по деньгам — работает, потом заработают и другие. Возможности страховщиков жизни признавать квалификацию инвесторов расширятся», — сказал Теплов.
Принятые поправки в закон об организации страхового дела касаются не только принципиально нового вида инвестиционного страхования жизни, но и других видов добровольного страхования, в том числе добровольного личного страхования. Они уточняют права страхователей и обязанности страховщиков, полномочия Банка России. Эти поправки также должны вступить в силу с 1 июля 2026 года.
Положения принятого закона о новом виде инвестиционного страхования жизни подразделяются на статьи о страховании жизни с объявленной доходностью и с расчетной доходностью.
В первом случае инвестиционный доход по договору защиты жизни определяется страховщиком без привязки к какому-либо активу или группе активов, а во втором — доход будет определяться по формулам в зависимости от изменений значений показателей или наступления обстоятельств по активу (группе активов), которые указаны в договоре страхования.
Договоры страхования с расчетной доходностью можно будет заключать только с квалифицированными инвесторами, размер «входного билета» (премия по договору в этом виде страхования) определен не менее 6 млн рублей.