Банк России информационным письмом от 12 октября 2026 года № ИН-018-53/35 рекомендовал страховщикам, у которых есть лицензия на добровольное страхование жизни, особый порядок исполнения договоров, если застрахованное лицо участвует в специальной военной операции. Письмо подписал заместитель председателя Банка России Филипп Габуния. Рекомендаций две.
Первая касается досрочного расторжения. Если страхователь требует расторгнуть договор и выплатить выкупную сумму в связи с участием застрахованного лица в СВО, ЦБ рекомендует прекращать договор по соглашению сторон и выплачивать выкупную сумму не меньше совокупной премии, уплаченной по договору. Это относится и к случаям, когда страхователь подтвердил, что застрахованный будет участвовать в СВО. По договорам долевого страхования жизни сумма определяется за вычетом части премии, направленной на покупку паев паевых инвестиционных фондов. При обычном досрочном расторжении выкупная сумма, как правило, меньше внесенной премии: страховщик удерживает расходы на заключение договора. По прежним договорам ИСЖ она была «существенно меньше внесенной страховой премии», говорил в начале октября 2026 года директор Департамента страхового рынка ЦБ Илья Смирнов.
Вторая рекомендация касается выплат. При реализации риска смерти или инвалидности, связанного с участием застрахованного в СВО, ЦБ рекомендует страховщикам обращать внимание на рисковую составляющую договора и применять индивидуальный подход при рассмотрении обращений о страховой выплате. По общему правилу ст. 964 ГК страховщик освобождается от выплаты, если страховой случай наступил вследствие военных действий, если законом или договором не предусмотрено иное.
Рекомендации распространяются почти на все виды страхования жизни:
- договоры на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
- договоры с периодическими выплатами — рентами и аннуитетами;
- договоры с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
- долевое страхование жизни;
- появившиеся с 1 июля 2026 года страхование жизни с объявляемой доходностью и с расчетной доходностью для квалифицированных инвесторов.
Исключение — страхование жизни и здоровья заемщиков по договорам потребительского кредита.
Письмо носит рекомендательный характер. Основные расходы по нему ложатся на договоры в первые годы действия: именно тогда разница между уплаченной премией и выкупной суммой больше всего. Досрочные расторжения по страхованию жизни и без того растут.