Тест у страховщика снизит порог квалификации инвестора вдвое

Страховщики смогут признавать клиентов квалифицированными инвесторами по пониженным критериям после усложненного тестирования, заявила заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Елена Ненахова на Форуме лидеров страхового рынка. Для клиента, прошедшего тест, имущественный порог снизится вдвое, с 24 млн до 12 млн рублей, порог по доходу — с 12 млн до 6 млн рублей. Изменения в базовый стандарт защиты прав потребителей ЦБ дорабатывает вместе со Всероссийским союзом страховщиков (ВСС). Первую версию союз уже представил.

В Москве 29 октября 2026 года начал работу XII Форум лидеров страхового рынка. Организатор — ИД «Регламент», в который входит АСН.

Возможность пониженных критериев дает указание ЦБ № 7402-У, вступившее в силу 31 августа 2026 года. По словам Ненаховой, на рынке ценных бумаг доверительные управляющие уже приняли базовый стандарт с усложненным тестированием, который вступает в силу 3 декабря 2026 года. Указание также расширило образовательные критерии. Помимо международных сертификатов вроде CFA, теперь учитываются российские: «Квалифин» и сертификат финансового аналитика Национальной финансовой ассоциации, аттестат «Инвестиционный советник» НАУФОР и инвестиционный сертификат «Московской биржи». Других особенностей для страховщиков, подчеркнула Ненахова, нет: требования к признанию те же, что у брокеров и управляющих.

Тест открывает путь к ИСЖ 2.0, но не снимает второй барьер. Страхование жизни с расчетной доходностью с 1 июля 2026 года доступно только квалифицированным инвесторам при единовременной премии от 6 млн рублей. Этот порог сохраняется, и ВСС уже предлагал регулятору его отменить. По данным «Сбербанк страхования жизни», к октябрю 2026 года клиенты заключили 180 таких договоров более чем на 16 млрд рублей.

Вторая тема доклада — стандарты ВСС по страхованию жизни и здоровья заемщиков по ипотечным и потребительским кредитам, действующие с 19 октября 2026 года. Они ограничивают сужение покрытия и исключения, запрещают страховщику признавать договор недействительным в одностороннем порядке без суда и упрощают подачу заявления на выплату. По потребкредитам на рассмотрение заявления отводится пять рабочих дней. ЦБ вместе с ВСС согласует индикаторы исполнения стандартов, и главным из них, по словам Ненаховой, станет уровень выплат. Регулятор отказался от регулирования этой сферы собственным нормативным актом в пользу стандартов. Если стандарты будут исполняться формально или их начнут обходить, ЦБ может вернуться к этой дискуссии, дала понять Ненахова.

Жалоб на страховщиков за девять месяцев 2026 года поступило немного меньше, чем годом ранее. Основное снижение пришлось на страхование жизни, прежде всего на ИСЖ, после прекращения продаж. Подробную статистику ЦБ обещает в ближайшее время опубликовать.