Рейтинг финансовой надежности ООО Страховая Компания «Гелиос» обусловлен умеренными размерными характеристиками и низкими рыночными позициями, удовлетворительной оценкой страхового бизнеса, ограниченными финансовыми результатами, умеренной структурой баланса, а также невысокой оценкой уровня управления и организации бизнес-процессов.
ООО Страховая Компания «Гелиос» — универсальный страховщик, основными направлениями деятельности которого являются ОСАГО и страхование автокаско.
Компания относится ко 2 размерному классу, согласно методологии агентства, и занимает 45 место по объему совокупной страховой премии за 2025 год, по данным Банка России. На 31.03.2026 активы страховщика составили 6,5 млрд рублей, обязательства по портфелям договоров страхования и выпущенных (принятых) договоров перестрахования — 3,6 млрд рублей, собственные средства — 2,4 млрд рублей, уставный капитал — 0,6 млрд рублей. За 2025 год компания собрала 5,2 млрд рублей страховых взносов. Прирост страховых премий за 2025 год составил 50,1%, что является крайне высоким значением и рассматривается агентством в качестве фактора риска. При этом собственные средства компании сократились на 9,1% на 31.03.2026 по сравнению с 31.03.2025, что оценивается негативно.
Диверсификация страхового портфеля компании находится на низком уровне. За 2025 год коэффициент диверсификации составил 0,494, на крупнейшее направление деятельности — ОСАГО — пришлось 68,6% премии. При этом стабильность структуры страхового портфеля сохраняется на высоком уровне: максимальное изменение долей видов страхования в портфеле компании за 2025 год по сравнению с 2024 годом составило 7,5 п.п. Географическая диверсификация страхового портфеля оценивается положительно. За 2025 год коэффициент диверсификации составил 0,148, на крупнейший субъект — г. Москва — пришлось 32,3% премии. Также позитивное влияние на рейтинг оказывает высокая диверсификация каналов распространения страховых продуктов и низкая величина комиссионного вознаграждения, выплачиваемая посредникам. За 2025 год доля крупнейшего канала продаж — физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, — во взносах составила 46,7%. Доля комиссионного вознаграждения во взносах по этому каналу продаж составила 16,2% за 2025 год. Низкая зависимость бизнеса страховщика от крупнейших клиентов (за 2025 год на крупнейшего клиента пришлось 3,3% премии, на пять крупнейших — 6,6%) и низкая доля расторгнутых договоров (1,4% за 2025 год) оцениваются позитивно. Негативное влияние на рейтинг оказывают высокая доля отказов в выплате страхового возмещения по страхованию автокаско и ОСАГО, а также низкое отношение урегулированных требований к заявленным по страхованию автокаско.
По итогам 2025 года компания получила убыток до налогообложения в размере 467,6 млн рублей, в то время как за 2024 год прибыль составляла 1,0 млрд рублей. Рентабельность продаж за 2025 год составила −10,8%, рентабельность капитала: −19,7%. Значение комбинированного коэффициента убыточности-нетто составило 121,1% за 2025 год, что оказывает негативное влияние на рейтинг компании. Результат оказания страховых услуг, рассчитанный без нарастающего итога, в целом по портфелю за последние 4 квартала 3 раза принимал отрицательные значения: −975,4 млн рублей за 2 квартал 2025 года, −346,1 млн рублей за 3 квартал 2025 года, −248,9 млн рублей за 1 квартал 2026 года. Высокая рентабельность инвестиций (22,7% за 2025 год, 14,9% за 2024 год) оценивается положительно.